Оглавление:
- Особенности частного инвестирования
- Прийти в ближайшее отделение
- Зайти на сайт
- Как продать акции
- Особенности и нюансы
С 2018 года Сбербанк получил право самостоятельно оценивать кредитные риски своих клиентов на основании собственных историй и специально разработанных технологий. В перспективе он планирует использовать для этого нейронные сети и искусственный интеллект, что в перспективе даст экономию в десятки миллиардов рублей. В 2017 году купить акции Сбербанка было хорошей инвестиционной идеей. По всей вероятности, в будущем ситуация не изменится.
Особенности частного инвестирования
Частное инвестирование
Технология приобретения активов фондового рынка для россиян предельно упрощена. Сделка на сумму до 10 000 рублей даже не требует письменного оформления и договора купли-продажи, достаточно написать «передаточное письмо» в депозитарий.
Если сумма сделки превышает 10 000, потребуется подписать договор, но он не нуждается в нотариальном заверении. Однако чаще всего физические лица при покупке пользуются услугами брокерских или консалтинговых компаний, например Global Finance. Но инвестировать в Сбербанк можно гораздо проще.
Прийти в ближайшее отделение
Поскольку компания сама имеет право на оказание брокерских услуг, то во многих ее отделениях проводятся операции с ценными бумагами. Узнать адрес ближайшего можно на официальном сайте, куда надо прийти с паспортом и деньгами.
Хотя приверженность банка к цифровым технологиям позволяет ускорить процесс. Сейчас здесь кредитная карточка служит аналогом цифровой подписи, что значительно ускоряет процесс.
Зайти на сайт
Купить акции гиганта можно даже не выходя из дома, если у вас имеется регистрация в системе Сбербанк-онлайн. Здесь всего за несколько шагов есть возможность приобретения ценных бумаг
• открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет;
• перечислить на него денежные средства;
• выбрать торговую систему;
• приобрести желаемый актив в нужном объеме.
Причем таким способом покупаются не только акции Сбера, но и других эмитентов. Благодаря терминалу QUIK клиент получает доступ ко всем активам, обращающимся на Московской бирже.
Как продать акции
Как продать акции
Чтобы зафиксировать рост курсовой стоимости, актив необходимо будет продать. Сделать это проще всего именно там, где он и приобретался.В принципе, допускается обратиться к регистратору в Москве, коим является ООО «Статус», чтобы он переоформил право на владение. Но гораздо быстрее данная процедура пройдет через номинального держателя, который и отвечает за оформление сделок купли-продажи. Для этого потребуется выбрать один из вариантов:
• устное заявление;
• письменное заявление;
• приказ на покупку через торговый терминал.
Как и любой другой актив, акции можно не только покупать или продавать, но и дарить. Если дарственная пишется на близкого родственника, тому даже не придется платить налог со сделки. Подарок постороннему лицу облагается налогом по ставке 13%.
Особенности и нюансы
Доходы, полученные частными лицами от работы на биржевых площадках, обкладываются налогом по ставке НДФЛ 13%, при этом не имеет значения способ их получения. Дивиденды попадают в налогооблагаемую базу полностью, прибыль от роста курсовой стоимости рассчитывается как разница между потраченной суммой и выручкой.
Гражданину не обязательно самому производить отчисления, брокер в данном случае выступает в роли налогового агента. И при закрытии сделки сам производит необходимые отчисления. То есть клиенту на депозит поступает уже на 13% меньше. Но есть один вариант, который позволяет экономить до 52 000 рублей в год.
Что такое ИИС
Чтобы подстегнуть интерес к инвестированию, государство ввело Индивидуальные Инвестиционные Счета. Торговля через них дает возможность снизить налогооблагаемую базу и получить вычет до 52 000 рублей.
То есть если инвестор должен был заплатить НДС по инвестиционной деятельности в 100 000 рублей, он отдаст всего 48 000. Однако если отчисления составляют, например, всего 30 000 рублей, то остаток не будет перенесен на другой период.
Хотя здесь есть один момент, который вызывает множество вопросов. Дело в том, что вычет по ИИС предоставляется при минимальном сроке инвестирования в 3 года. Это не означает, что требуется купить и держать ценную бумагу на протяжении этого периода. Достаточно более-менее активно совершать сделки с различными инструментами, чтобы получить прибыль.
Типы акций
Как у большинство крупных компаний, виды акций Сбербанка делятся на голосующие (или обыкновенные) и привилегированные. Первые дают право принимать участие в управлении и выражать свое мнение на собрании акционеров.
Вторые не позволяют голосовать, но гигант должен обязательно выплачивать по ним определенные суммы, согласно дивидендной политике. Если же по тем или иным обстоятельствам он не справился с этим условием, то владельцы привилегированных акций получают право голоса на собрании.
Принцип получения прибыли
Доходы инвестора
Доходы инвестора формируются из двух источников – роста курсовой стоимости и дивидендов. В январе 2017 года будущий акционер Сбербанка приобретал одну бумагу за 180 руб, к осени она подорожала до 227 руб. То есть прибыль составила 47 рублей на акцию.
Но и это не все. Компания отчитывается о рекордной прибыли, часть из которых будет направлена на дивиденды. Причем в 2016-м эта доля составила 25% от чистого дохода, что принесло еще 3 руб. Интересна разница между номинальной и реальной стоимостью этого актива, разрыв превышает 7 000%.
Бурный рост, который продемонстрировал курс акций Сбербанка в прошедшие годы, отражает реальную мощь этого финансового учреждения. Благодаря отличной репутации он пользуется доверием вкладчиков. Они готовы смириться с небольшими процентами по депозиту в обмен на надежность и безопасность.
Пользуясь столь привилегированным положением, ему удалось аккумулировать более 50% средств частных лиц. Столько колоссальный объем ликвидности в сочетании с неплохой системой управления позволил на протяжении нескольких лет улучшать финансовые показатели.